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如何以50000美元的工资中的3百万美元退休

2020-10-30 16:58:33 来源:

三百万美元可以买一辆布加迪·凯龙(Bugatti Chiron),星巴克(Starbucks)买一百万杯咖啡,或者六位数的退休收入。拥有一辆在不到三秒钟的时间内从零时速行驶到60英里的汽车,或者终生供应咖啡听起来是不错的选择,但希望您同意舒适的退休是这三者中的明显选择。继续阅读以了解当您平均每年薪金50,000美元时如何节省300万美元。

退休储蓄计算器会告诉您,要累积300万美元,您需要连续40年每月供款1,143美元,年回报率为7%。该供款水平约为您50,000美元薪水的27%,可能是您目前可以承受的结余的几倍。值得庆幸的是,退休计算器并不能告诉您全部情况。您确实可以选择确保无忧无虑,财务独立的退休。这里有三个要考虑的问题。

1.使用您的雇主火柴

首先,依靠您的雇主来补充您自己的供款是不费吹灰之力的。配对供款平均为年薪的3.5%,但最高可达6%。假设薪金为50,000美元,那么您的401(k)每月将增加145美元至250美元-将该目标月缴款1,143美元下调至1,000美元以下。

配对供款是一笔轻松的钱,前提是您可以坚持工作足够长的时间以完全归属于那些由雇主资助的供款。大多数雇主都有一个逐步的归属时间表,随着时间的推移,您可以拥有更高的所有权百分比。一个例子是归属计划,该计划为您在职期间每年分配20%的对等供款。五年后,您将获得完全的归属。另一方面,如果您在一年后换工作,您只能拿出您匹配供款的20%。以您50,000美元的工资的3.5%匹配率,这20%等于350美元。您将不得不没收剩余的$ 1,400。

这看起来似乎并不多,但是您也将放弃那1400美元的数十年收入。在40年内,这些收入总计约为20,000美元。外卖?使用您的雇主火柴,还要坚持足够长的时间以完全归属。

2.年轻时积极投资

在储蓄的早期,您可以使用的另一种策略是积极投资。要明确的是,具有侵略性并不意味着鲁ck。不要购买您不了解的头寸,也不要尝试通过经常交易来快速获利。相反,应该增加股票基金的负担,而不是固定收益。

您的个人风险承受能力,时间表和投资专业知识应决定您选择的基金的类型和组成。低成本的标准普尔500指数基金是一个简单的选择,它使您可以接触美国最大的上市公司。您也可以考虑在专注于中小型公司的基金中持有较小的头寸。规模较小的公司可能比规模较大的公司增长更快,但它们的波动性也更大。新兴市场也是如此。

今天您无法预测任何投资策略下的未来收益。但是请注意,收益的小幅增加会导致您的余额随时间发生重大变化。例如,将您的回报率从7%调整为7.5%会使达到300万美元的总供款额从1,143美元降至984美元。如果您还获得了145美元的对等供款,则您的供款每月将降至839美元。

3.存入您的加薪

每月839美元的供款占您工资的20%,这可能仍然遥不可及。但是,所有的希望并没有失去。从今天开始以较小的捐款额开始,您仍然可以达到300万美元的目标。诀窍是,从今天开始,将加薪部分中超过您工资2%的部分存入银行。

运作方式如下。假设您现在每年为401(k)捐款5,000美元。下周,您将获得3%的加薪,将薪水提高至$ 51,500。您可以使用筹款的前2%或$ 1,000来跟上通货膨胀的步伐。使用剩余的$ 500增加您的401(k)捐款。首次加薪之后,您每年将贡献5500美元,或每月458美元。随着时间的推移,您的年度捐款每月将增加到$ 2,000以上。坚持下去,假设您正在收集3.5%的雇主薪金,并且您的资金每年以7%的速度增长,到65岁,您将达到300万美元的基准。

或者,重新考虑数字

如果今天所有这些感觉都严重限制了您的生活方式,则可以降低储蓄余额。如果您打算在离开劳动力市场后保持每年50,000美元的稳定生活方式,那么您手头的总收入可能不会超过150万美元-如果您拥有社会保障或其他退休收入来源,则可能会更少。您可以在40年内达到150万美元的基准,方法是始终缴纳10%的薪水并坚持与雇主进行匹配。

不过,尽早追求积极目标有一些好处。您在职业生涯的前10或20年中所做的贡献将获得更多收益,因为与之后的贡献相比,它们的投资时间更长。这些收入可能不会给您买一辆布加迪·凯龙(Bugatti Chiron),但它们可以为您提供更好的服务-财务独立性和提前退休。