您应该为您的401k贡献多少

决定在401(k)中节省多少钱不应该是数学的高级学位。

至少，您应为雇主匹配您的401(k)供款。如果您能够存更多的钱用于退休，则可以在2020年和2021年供款至多$ 19,500，如果您年满50岁，则可以供款$ 26,000。在将所有这些钱投入之前，还需要考虑一些其他因素。您的401(k)，但这就是您需要了解的所有信息。

利用雇主匹配

至少，您应该为401(k)做出足够的贡献，以充分利用雇主的匹配程序。例如，如果您的雇主愿意将您所有的供款都匹配至您工资的4%，那么您应该尽一切可能至少供款。不这样做与同意减薪是同一回事。您只是拒绝获得您有权获得的部分补偿。

要考虑的重要因素是，许多雇主根据您在每个工资期的供款来分配401(k)匹配项。因此，如果您暂时将401(k)的供款暂停了几个月以应对紧急情况，那么您可能无法在最近的几个薪资期内通过额外供款来收回这些薪水。

同样，如果您在当年年初推迟了大部分薪水并超出了供款限额，则可能会在今年晚些时候放弃对等供款。与您的人力资源部门联系，以了解该政策是什么。

雇主匹配是许多人将相对较少的薪水变成一大笔退休金的方式。假设您赚了60,000美元，而您的雇主将您工资的4%匹配。这意味着您要存入$ 2,400，但是有$ 4,800存入了您的帐户。

在35年的职业生涯中，假设年薪增长2%，假设401(k)年平均回报率为7%(历史上的保守估计)，您最终可能获得900,000美元的401(k)余额。凭借良好的市场表现，您甚至可以获得100万美元或更多。

尽最大的努力

虽然这听起来像是4%的捐款所带来的很多钱，但可能不足以维持退休后想要的生活方式。根据我们常用的退休“4%规则”，使用我们前面的示例，900,000美元的退休金将安全地产生36,000美元的年退休收入。提取更多的钱将大大增加您最终用光金钱的机会。即使您考虑了社会保障，也可能还不够。

幸运的是，在大多数情况下，您可以节省比雇主愿意的更多的储蓄-更多。在2020和2021纳税年度，美国国税局允许您将多达$ 19,500的薪酬汇入您的401(k)。

一种流行的策略是将您的供款每年增加1%，直到达到您可以节省的最高金额。任何小的增加都可以带来很大的不同。回到我们的例子，考虑一下长期来看，选择性供款的增加会如何影响退休储蓄。

假设起始工资为$ 60,000，年薪增长2%。还假设年度投资回报率为7%。

除401(k)之外，还有更多的投资机会，例如IRA。但是，您应该确保先在401(k)上捕获雇主匹配项。

追赶捐款

如果您年满50岁，美国国税局(IRS)可以为您节省更多的401(k)钱。对于2020年和2021年，追缴性供款允许老年工人在标准的19,500美元工资延期支付基础上，在其401(k)中额外支付6,500美元。

您可以在50岁那年的任何时候进行追赶供款。您无需等到生日那天就要求HR增加您的捐款。

如果您是一个迟到的储蓄者，或者只是想最大限度地利用您的税收优惠储蓄，那么追缴供款是一个很好的工具。如果您50多岁的薪水增加到可以为退休储蓄捐款超过20,000美元的地步，那么您也有可能通过捐款来节省很多税款。递延税款直到退休，那时您的税率可能会降低，可以为您节省数千美元，但具体情况会有所不同。

在您甚至还没有开始将钱投资到401(k)的道路上之前，关键就是要省钱。鉴于401(k)公司的匹配程度和较高的捐款限额，它们是一个很好的起点。考虑增加年度最高供款额，您的储备金将自理。