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2021年是您申请社会保障的一年吗

2021-06-16 14:39:54 来源:

2021 年可能是申请社会保障和退休的好年头。毕竟,如果您过去 15 个月一直被关在家里,您可能会渴望离开工作并尝试新事物。

但是您申请社会保障的时间会影响您余生的月收入。这意味着您的福利索赔不应是自发或反动的举动。

在您申请退休福利之前,请花 10 分钟时间验证您的 2021 年申领策略。如果以下四个陈述对您来说都是正确的,那么您就可以提出索赔了。

1. 您对自己的储蓄感到满意

社会保障通常会取代您工作收入的 40% 左右,如果您提前申请,则更少。大多数人在减薪 60% 后无法支付账单,这意味着您的储蓄也需要提供帮助。

您可以使用一个简单的公式(称为4% 规则)来测试您的储蓄能力,该公式由财务顾问 Bill Bengen 在 1990 年代开发。他发现,每年进行通胀调整的 4% 提款率可以承受历史上最糟糕的金融市场和通胀环境。

从本质上讲,使用 4% 规则的退休人员可以合理地预期他们的储备金可以使用 30 年或更长时间。

要使用 4% 规则,请将您的退休账户余额乘以 0.04。答案是您在退休的第一年可以安全地从储蓄中提取多少。

4% 规则是一个规划指南,而不是不争的事实。尽管如此,如果您的储蓄加上社会保障的 4% 远不足以支付您的账单,那么您在退休之前还有工作要做。在这种情况下,请考虑推迟社会保障以赚取延迟退休金。

2. 您有医疗保健计划

根据老年人联盟 2020 年的一份报告,66% 的老年人每月在医疗保健上的自付费用超过 375 美元。超过 30% 的人每月花费超过 1,000 美元。

联邦医院保险和联邦补充医疗保险信托基金董事会的一份报告估计,医疗保险保费和费用分摊金额加起来约占平均社会保障福利的 24%。

医疗保健费用的最佳计划之一是拥有六位数余额的健康储蓄账户(HSA)。如果您今天没有,这可能是等待您的社会保障申请的另一个原因。

3. 您的循环债务很少或没有

当您的预算固定时,您的支出需要有效率。您只是没有喘息的空间来支持不会为您的生活增加价值的费用。

信用卡的利息费用是这些“空头费用”中最具破坏性的费用之一。信用卡的平均利率约为 16%,可能是您在退休账户中赚取的数倍。以低付款或最低付款偿还这些债务会耗尽您的财富——并且在此过程中还可能消耗您的大部分预算。

这就是为什么在退休前还清这些信用卡债务很重要。如果您无法通过每月付款来减少余额,您可能不得不动用您的储蓄。然后,您可以将退休和社会保障推迟一年,以补充您的储蓄账户。

4. 你知道你将如何度过你的时间

英国国家公民服务部委托进行的一项研究发现,普通退休人员在退休一年后就会感到无聊。

重返工作岗位是消除无聊的一种常见方法,但它会带来社会保障问题。如果您在完全退休年龄(FRA)之前申请社会保障,您将受到收入限制。超过这些限制的惩罚是减少您的社会保障福利。

但是,当您在 FRA 之后申请时,您不必担心收入限制。不过,如果您稍后重返工作岗位,您可能会后悔在 2021 年申请。

一个积极因素是您可以暂时暂停社会保障。更好的是,您将在暂停期间获得延迟退休积分。

在财务和情感上做好准备

您的财务准备是您决定申请社会保障的一个重要因素——但您的情绪准备也起着重要作用。如果您的财务状况良好,请仔细考虑您计划如何度过您的空闲时间。

如果您的理想活动有成本,例如环游世界,请将其添加到您的退休预算中,然后使用 4% 规则重新评估您的储蓄。

如果您的财务状况仍然通过测试,那就太棒了。您的辛勤工作得到了回报,您已准备好开启新的篇章!