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Rocket 的其他业务能否帮助其克服抵押贷款市场放缓的局面

2021-05-31 12:00:42 来源:

过去的一年对抵押贷款机构来说是伟大的一年。美联储将利率降至历史低位,抵押贷款利率因此降至历史低位。这些利率促使人们以创纪录的速度进行再融资,而Rocket Cos.(纽约证券交易所股票代码:RKT)在这方面表现出色。

根据消费者金融保护局的数据,Rocket Mortgage 去年在抵押贷款方面位居全国第一,为 110 万。其中,87% 是再融资贷款,总额为 2740 亿美元。这些惊人的数字超过了第二名的竞争对手UWM Holdings,后者发放了 560,000 笔贷款。

Rocket 在第一季度继续保持稳健的表现,但贷方已经注意到抵押贷款市场已经开始放缓。随着经济正常化和利率开始再次上升,这是可以预料的。Rocket 了解抵押贷款市场的周期性,并在扩大其他收入来源方面取得了长足的进步。够了吗?

抵押贷款行业的周期性

由于利率如何随经济状况而变化,抵押贷款行业具有高度周期性。当利率降至低水平时,就像去年一样,再融资对房主具有吸引力,并推动抵押贷款发放活动。随着经济复苏和利率上升,再融资变得不那么普遍,贷款发放活动也开始降温。正因为如此,抵押贷款机构在景气时期的市盈率较低,这就是为什么 Rocket 目前的市盈率为 6.8,而竞争对手PennyMac Financial Services和Mr. Cooper Group 的市盈率分别为 2.7 和 3.1。

根据房地美 (Freddie Mac) 的数据,1 月份 30 年期固定利率抵押贷款触底反弹,接近 2.65%,此后升至 2.95%。该机构预计,到 2021 年底,这些利率将升至 3.4%,并在明年继续攀升。该机构还预计,总起源将从 2020 年的 4 万亿美元下降到 2021 年的 3.5 万亿美元和 2022 年的 2.4 万亿美元。

火箭能逆周期趋势吗?

如果 Rocket 要逆转周期性趋势,它就必须通过服务抵押贷款以外的市场来做到这一点。该公司看到了汽车融资和其他金融服务的机会,并相信它可以对这些分散市场的流程数字化产生影响。

2020 年,该公司其他 Rocket 业务的收入为 157 亿美元,占当年总收入的 13.1%。

Rocket 来自其他 Rocket 公司的最大收入来源是 Amrock,它是一家提供产权保险、财产估值和结算服务的公司,这些服务都内置在 Rocket 平台中。Amrock 占合并后公司收入的 8%,但仍依赖抵押贷款,因此受行业周期性影响。

Rocket 的最终目标是通过其抵押贷款平台吸引客户,然后通过其个人贷款或汽车贷款解决方案终生留住这些客户。Rocket Loans 占总收入的 2.5%,是该公司的数字个人贷款业务,允许客户在当天申请贷款并获得资金。

该公司还有其 Rocket Auto 业务——去年收入最少的生产商之一,占收入的 0.15%,但这是该公司希望进一步扩张的领域。为了发展其 Rocket Auto 业务,该公司与汽车零售行业领先的软件提供商 AutoFi 合作。AutoFi与全国2,000家经销商合作伙伴合作,并将帮助Rocket Auto与这些经销商建立联系,从而增加其库存访问量。该公司喜欢 AutoFi 如何与其 Rocket Auto 平台集成,为其提供包括融资和保险在内的完整汽车销售点解决方案。

有增长的机会,但必须取得进展

第一季度,其他这些火箭公司提供的总收入为5.54亿美元,占该公司同期总收入的12.1%。虽然其他收入占总收入的百分比没有显着变化,但总收入确实比前一年增长了 83%。

这些服务目前尚无法为Rocket提供重要的收入来源,但它们可能会继续发展下去。建立这些其他收入来源是 Rocket 成功的关键,可以帮助贷方打破行业内其他公司的趋势。然而,该公司的收入仍然严重依赖抵押贷款,并且必须继续应对该行业的周期性,该行业预计未来几年增长将放缓。