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自六个月前上市以来金融科技发展迅速

2021-06-10 14:36:57 来源:

自去年 12 月上市以来,Upstart Holdings(纳斯达克股票代码:UPST)已将其压垮。这家贷款技术公司在 2020 年实现了第一个盈利年度,并在第一季度实现了这一增长。此外,其最新指引要求销售额比去年增长 150%。这家金融科技公司的首次公开亮相令投资者感到鼓舞,同时也让投资者受益匪浅——在它上市的六个月中,Upstart 的股票上涨了 6 倍,使该公司的市值达到 123 亿美元。

鉴于出色的增长,Upstart 有很多感兴趣的买家将其股票推至高估值。能一直赢吗?

大开眼界的首秀

空标题

投资者对 Upstart 赞不绝口,因为该公司在上市后很快就实现了惊人的增长和盈利能力。2020 年,Upstart 公布了第一个盈利年度,净收入接近 600 万美元。然后这家金融科技公司在今年第一季度打破了这一总数,实现了 1000 万美元的净收入。该公司本季度发放了 169,750 笔贷款,价值 17.3 亿美元,是去年同期贷款数量的两倍多。

该公司在接触数百万因没有或几乎没有信用记录而被排除在传统贷款系统之外的借款人方面做得非常出色。最让投资者兴奋的是其人工智能 (AI) 借贷模式。根据消费者金融保护局的估计,与高质量的传统模型相比,人工智能模型的贷款增加了 27%。Upstart 的目标是将这种模型带入汽车领域,这提供了巨大的增长机会。

扩展到汽车贷款可能会推动大幅增长

在收购基于云的汽车零售软件提供商 Prodigy Software 后,该公司正在扩展到汽车贷款领域。此次收购有助于该公司加快努力,通过全国数千笔交易提供支持人工智能的汽车贷款。该公司将汽车领域视为现在最大的购买之一,以后支付机会并希望利用。

新贵首席执行官 Dave Girouard 将 Prodigy 描述为“汽车经销商的 Shopify”。该软件以订阅方式出售给希望实现汽车销售体验现代化的经销商。Prodigy 帮助 Upstart 在第一季度的经销商足迹增加了 45%,Prodigy 软件在第一季度销售了 8 亿美元的汽车。

首席财务官 Sanjay Datta 表示,该公司的主要重点是让经销商采用该软件,增加软件的足迹,并建立交易量。最终,Upstart 希望通过该软件为全国的汽车经销商提供贷款,利用其人工智能贷款平台向庞大的汽车购买者市场提供贷款。根据 Mordor Intelligence 的数据,2020 年汽车金融市场规模为 2320 亿美元。该行业预计到 2026 年将以 6% 的复合年增长率 (CAGR) 增长,价值为 3940 亿美元

Girouard 已经明确表示,他预计 Prodigy 的整合不会对公司 2021 年的财务业绩产生重大影响。 然而,随着 Upstart 建立其网络并推出自动融资选项,它肯定会引起轰动在这个市场上。

Upstart 的高估值值得吗?

从其高昂的估值来看,投资者对 Upstart 的未来非常乐观。以周三上午的价格计算,该股票的市盈率 (P/E) 约为 600,市盈率 (P/TBV) 为 38。

该公司提供的第二季度收入指导为 1.5 亿至 1.6 亿美元,净收入为 800 万至 1200 万美元。预计全年收入为 6 亿美元,高于管理层今年早些时候的 5 亿美元预期。净收入似乎有可能达到 4000 万至 5000 万美元,分析师估计其 2021 年的每股收益 (EPS) 为 0.62 美元,2022 年为 1.18 美元。鉴于这些高增长估计,Upstart 的估值很可能是合理的。

新贵的成长不容忽视。该公司在个人贷款业务上表现出色,甚至还没有触及巨大的汽车贷款机会的表面。Upstart 是一家值得拥有的好公司。然而,鉴于其高估值和波动的价格走势,随着时间的推移建立头寸可能是谨慎的。