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为您的退休提供资金的3种社会保障策略

2021-06-17 14:44:01 来源:

退休费用很容易超过 100 万美元,在某些情况下,甚至会达到 200 万美元或更多。自己节省这么多钱是一项艰巨的任务。幸运的是,大多数人不必单独行动,因为他们可以依靠社会保障来提供每月的福利支票。

但是,如果您想从该计划中获得最大收益,则需要一个策略。您可以使用以下三个技巧来最大化您的社会保障福利,从而进一步扩大您的退休储蓄。

1.选择合适的起始年龄

关于何时注册,没有明确的正确答案。这取决于您认为自己能活多久,以及您是否能负担得起延迟。

社会保障适用于 62 岁及以上的成年人,但如果您想获得最多的钱,一旦符合条件就立即注册通常不是最明智的举措。如果您想要根据您的工作记录获得的全部福利,您必须等到完全退休年龄 (FRA)才能领取。这在 66 到 67 之间,具体取决于您的出生年份。

每个月您在 FRA 之前申领的福利都会略微减少您的福利,而您每个月延迟福利超过 FRA 都会增加福利。对于那些 FRA 为 66 的人,如果您从 62 岁开始,您每月可以获得的全额福利低至 75%,如果您等到 70 岁才申请,则最多可以获得 132%。

而那些 FRA 为 67 的人如果在 62 岁时注册,每月只能获得其全部福利的 70%,但如果他们等到 70 岁,他们就有资格获得每月计划福利的 124%。

如果您认为自己活不了多久,不妨早点报名。如果您需要福利支票来支付退休初期的生活费用,即使您愿意,您也可能无法等待。

但是,如果您不立即需要您的福利并相信您会活到 80 多岁或更久,那么您可能会通过至少将福利推迟到您的 FRA 来获得更多的钱。

2. 与配偶协调

社会保障还向符合条件的工人的配偶提供福利,无论配偶是否曾经工作过。在 FRA,配偶福利最高可达工人福利的 50%,但配偶实际获得的金额各不相同。如果工人提早开始申请,那也会减少配偶获得的福利。

如果配偶也工作并有权获得比他们有资格获得的配偶福利更多的福利,他们将获得自己的福利而不是配偶福利。

计划您和您的配偶何时注册该计划可以帮助您最大限度地提高家庭福利。首先,配偶双方都应该创建我的社会保障账户,以估计他们在不同起始年龄的福利。您还可以估计您的配偶福利可能是多少。

然后,为你们双方确定最佳策略。当配偶双方多年来的收入相似时,双方尽可能推迟领取福利通常是有道理的。但是,如果配偶一方的收入明显高于另一方,那么收入较高的一方推迟就更重要了。

如有必要,收入较低的配偶可以提前申请,以帮助这对夫妇度过难关,直到收入较高的一方有资格获得更大的福利。然后,当高收入者注册时,如果社会保障局提供的钱比低收入者目前收到的多,社会保障局将自动将低收入者转换为配偶福利。

3. 尽量减少福利税

根据您的居住地和收入,您可以欠联邦和州社会保障福利税。

如果您的临时收入——调整后的总收​​入 (AGI)加上非应税利息和社会保障福利的一半——单身成人低于 25,000 美元或已婚夫妇低于 32,000 美元,那么您就无需缴纳联邦税。至于州福利税,您必须与州政府核实,以了解它是否以及如何对社会保障福利征税。

如果您的收入很高,并不总是可以避免福利税。但是,您可以采取一些措施来减少欠款。注意您每年从退休账户中提取的金额,并尽量将临时收入保持在最低水平。

将钱存入罗斯 IRA是在退休时保持低应税收入的好方法。从这些账户中提款是免税的,因为您在缴纳的那一年为您的供款纳税,因此您从罗斯 IRA 中取出的任何款项都不会计入您的临时收入。

了解社会保障在您的退休计划中的位置

社会保障是大多数老年人退休计划的重要组成部分,但它只是一个组成部分。采取措施使您的利益最大化是一个好主意,但您也不能忘记建立个人储蓄基础。对于许多人来说,个人储蓄通常是他们退休后的主要收入来源,在规划未来时仍应放在首位。